Deudores siguen al alza, pero se frenó el crecimiento de los "nuevos morosos" en Chile

El nuevo Informe de Deuda Morosa, elaborado por la Universidad San Sebastián y Equifax, concluyó que en el trimestre abril-junio de este año el total de deudores morosos aumentó un 0,7 por ciento con respecto al periodo anterior, totalizando un total de 4.142.633 personas en este status.

Si bien la cifra se encuentra por debajo de los niveles prepandemia, se observa una moderada tendencia al alza desde el punto más bajo registrado en septiembre de 2021.

Asimismo, la deuda morosa experimentó su sexta caída trimestral consecutiva, alcanzando los 8.529 millones de dólares. La mora promedio también continuó descendiendo por tercer periodo consecutivo llegando a 1.894.112 pesos. Ambas cifras son las más bajas en los últimos 48 meses.

El estudio además reveló que se frenó el crecimiento de los "nuevos morosos", aquellos que no presentan deudas impagas en periodos previos de medición, caso distinto de los "morosos intermitentes", quienes tienen al menos una deuda publicada en los últimos 12 meses, que sumaron 74 mil personas en los últimos tres meses.

Los "morosos permanentes", aquellos que poseen compromisos impagos en los últimos 12 meses, representan el 77,4 por ciento del total de deudores del trimestre.

Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián, señaló que "casi la mitad de las personas registran morosidades por montos bajo los $300 mil, por un total de 260 millones de dólares. Esto resulta interesante, porque con un 3 por ciento de los recursos totales comprometidos, el 48,7 por ciento de las personas podría dejar al menos en forma transitoria la morosidad".

Ignacio Bunster, gerente legal y de Asuntos Corporativos de Equifax Chile, comentó que "si bien el número total de morosos ha venido en aumento, creemos que esto es un fenómeno natural y esperable al haber terminado las ayudas estatales y el efecto de los retiros de los fondos previsionales".

SITUACIÓN REGIONAL Y DISTRUBICIÓN DE LAS DEUDAS

Del total de personas en situación de mora, un 48,7 por ciento (2.017.032 personas) tiene deudas publicadas por menos de 300 mil pesos y el 12,7 por ciento (525.229) tiene deudas mayores a los 3 millones de pesos.

Los datos del informe muestran que la mayor cantidad de morosos se encuentra en el retail (46 por ciento), la banca (25 por ciento), seguido por las actividades financieras y de seguros (15 por ciento). En cuanto a cantidades en mora, la banca es la que concentra las más elevadas, abarcando el 60 por ciento del total.

En el detalle regional, cuatro regiones evidenciaron alzas en el número de deudores morosos:

• Arica y Parinacota (+0,98%)
• Antofagasta (+0,74%)
• Coquimbo (+0,24%)
• Magallanes (+2,2%)

Dentro de las regiones que mostraron descensos, la mayor caída fue en la Región de La Araucanía, con 2,3% de deudores menos.

Al analizar los montos impagos, en todo Chile hubo un descenso al compararse con junio de 2021. Si se toma en cuenta el valor de la mora promedio, la Región de Antofagasta lidera el listado con $2.512.846 (-17,7 por ciento), seguida por la Región Metropolitana con $ 2.241.847 (-13,3 por ciento) y Tarapacá con $ 1.919.990 (-17,1 por ciento).

El 6,4 por ciento de las personas con compromisos impagos en el país son extranjeros, los que adeudan en promedio $1.669.763. El 19,7por ciento del total de extranjeros residentes en Chile se encuentra en situación de mora.

PANORAMA POR GÉNERO Y EDAD

En la realidad por género, por segundo trimestre consecutivo se mantuvo el alza de deudores, entre los hombres, mientras que en las mujeres este número aumentó por tercer trimestre consecutivo. Las deudoras morosas llegaron a 2.145.562 versus 1.997.071 hombres; pero los varones siguen doblando el monto de mora promedio, que corresponde a $2.555.020.

Considerando el punto más bajo de morosos (septiembre 2021), el único tramo etario que muestra un descenso en este número es el de 18 a 24 años. En los demás grupos, el que registra mayor aumento es el de 30 a 44 años, con 72.678 nuevas personas con deudas impagas, este tramo también presenta la mora promedio más alta con $1.563.261.

El estudio consideró el número total de personas con deudas morosas que comprende la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado.