Tener compromisos financieros que superen el 40 por ciento del salario mensual y vivir de las tarjetas de crédito son pistas de que es tiempo de tomar medidas para evitar el exceso de deudas.
Superar los ingresos con las deudas es la definición de sobreendeudamiento, ya que no existe un excedente del salario que permita cancelar los compromisos financieros y se cae así en un déficit crónico que, generalmente, la persona cubre endeudándose nuevamente. Para evitar caer más profundamente en este círculo vicioso, es importante estar atento a ciertos indicios que identifican el nivel de sobreendeudamiento en que se vive.
Si las deudas interfieren en sus horas de descanso y le impiden conciliar el sueño, ese es un indicio de que representan un problema grave en su vida, pero existen otras señales de que es hora de revisar como lleva sus finanzas.
El sitio web The Simple Dollar explica que un déficit crónico que se extiende por más de tres meses consecutivos, así como la necesidad de estar periódicamente realizando la llamada "gimnasia bancaria' para evitar protestos y tener que pedir regularmente financiamiento adicional para terminar el mes, son indicios de sobreendeudamiento.
Por otra parte, cuando el nivel de deudas implica dejar de cancelar servicios básicos del hogar o compromisos familiares importantes como la educación de los hijos o el arriendo de la casa, es un indicador de un sobreendeudamiento más grave.
El sobreendeudamiento grave se caracteriza por llamados de cobranza amenazantes, solicitudes de préstamos informales y adquisición de compromisos financieros con personas a quienes normalmente no les pediría dinero, así como la venta de bienes preciados para su dueño a cambio de cualquier monto.
Cómo solucionar el problema
Para solucionar un caso de sobreendeudamiento, es fundamental identificar claramente los gastos mensuales del hogar y los compromisos financieros, por lo que realizar un presupuesto es el primer paso para tener un panorama claro de la situación que se enfrenta. Es importante compartir esos resultados con la familia, ya que el plan para salir del sobreendeudamiento requerirá esfuerzo por parte de todos sus miembros para vivir más austeramente hasta que la situación mejore.
Una vez realizado el análisis, es tiempo de plantear los cambios que requerirá el presupuesto familiar, las modificaciones a los hábitos de consumo, los servicios que se eliminarán y qué patrones se evitarán para no caer nuevamente en la misma situación. Esta planificación debe considerar los ingresos reales que se obtienen y una jerarquización de los gastos básicos mensuales para manejarlos sin tener que contraer más deudas. (Cooperativa.cl)
